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अगर आप भी अपना खुद का कोई बढ़िया सा कारोबार शुरू करना चाहते हैं, तो आपको बिजनेस के लिए लोन मिल सकता है.
या फिर आप अपने पहले से ही चल रहे व्यवसाय को और बड़ा करना चाहते हैं, तो भी आपके लिए बिजनेस लोन का विकल्प अच्छा हो सकता है. मगर कई बार बहुत से लोगों को इस बिजनेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करना चाहिए या इसके लिए पात्रता क्या होती है, यह पता नहीं होता.
Business Loan kaise kaam karta hai?
बिजनेस लोन अर्थात ऐसा ऋण जिसकी मदद से आप नया व्यापार शुरू कर सकते हैं या फिर पहले से चल रहे व्यापार को आगे बढ़ा सकते हैं.
इसके लिए आपको कोई भी वित्तीय संस्था या फिर बैंक मदद कर सकती है. इस लोन को आपको निश्चित किस्तों में ब्याज के साथ वित्तीय संस्थान को लौटाना होता है.
Types of business loan
बिजनेस लोन के अलग-अलग प्रकार हो सकते हैं इसमें टर्म लोन, पॉइंट ऑफ सेल, ओवरड्राफ्ट लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, बिल डिस्काउंटिंग, लेटर ऑफ क्रेडिट ये कुछ प्रकार है.
Business Loan ke liye kaise apply kare?
किसी भी बैंक या फिर वित्तीय संस्थान के द्वारा बिजनेस लोन लेने के लिए आपको ऑनलाइन या फिर ऑफलाइन सुविधाएं उपलब्ध है.
लेकिन फिर भी आपको बैंक में जाने की जरूरत पड़ सकती है. क्योंकि बैंक आपको बिजनेस लोन देने से पहले अपने नियमोंनुसार सभी फॉर्मेलिटी को पूरा करती है.
साथ ही कई दस्तावेजों पर आपको दस्तखत भी करने होते हैं. इस वजह से आपको बैंक में कई चक्कर लगाने पड़ सकते हैं.
ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरते समय आपको उचित बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाते हुए बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना होगा.
इसके बाद आपको सभी तरह के डॉक्यूमेंट अपलोड करते हुए अपना फॉर्म सबमिट करना होगा.
बैंक के द्वारा आपके एप्लीकेशन फॉर्म एवं दस्तावेजों को वेरीफाई किया जाएगा.
अगर बैंक पूरी तरह से संतुष्ट है और आप लोन लेने के पात्र हैं, तो बैंक आपसे संपर्क करेगी एवं लोन देने की प्रोसेस शुरू कर देगी.
आप अपने बिजनेस लोन के लिए ऑफलाइन तरीके से बैंक में जाकर भी अप्लाई कर सकते हैं.
इसके लिए आपको उचित एप्लीकेशन फॉर्म के साथ सभी डाक्यूमेंट्स को बैंक में जमा कराना पड़ेगा.
इसके बाद बैंक अधिकारी आपके सभी दस्तावेजों को चेक करते हुए लोन देने की प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं.
Business loan interest rate
अगर आप भी अपने व्यवसाय के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो इसके ब्याज दर हर एक बैंक के लिए अलग-अलग हो सकते हैं. कई बैंकों के ब्याज दर लगभग 14 से 15% से शुरू हो सकते है.
इसी के साथ आपको बिजनेस लोन पर अलग-अलग तरह की फीस एवं शुल्क राशि भी देनी पड सकती है. यह फीस आपके ब्याज दर एवं भुगतान के अवधि पर निर्भर हो सकती है.
अपने नजदीकी बैंक या फिर किसी भी रिप्यूटेड वित्तीय संस्था की शाखा में जाकर व्यवसाय लोन के बारे में एवं इसके ब्याज दर के बारे में आप अधिक जानकारी ले सकते हैं.
Business Loans kyo jaroori hai?
आपके व्यवसाय को शुरू करने के लिए या बढ़ाने के लिए जब किसी कार्यशील पूंजी अर्थात वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता होती है, तब बिजनेस लोन इसमें बड़ा सहायक हो सकता है.
बिजनेस लोन की मदद से आप अपने व्यवसाय के लिए सभी आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं.
साथ ही जब आपके साथ मुश्किल समय चल रहा हो, तब बिजनेस लोन की मदद से ही आप कम समय में अच्छी वित्तीय स्थिरता पा सकते हैं.
Who can get a business loan? / Business loan eligibility
अपने व्यवसाय के लिए बिजनेस लोन लेने के लिए आपको अलग-अलग वित्तीय संस्थानों के अलग-अलग नियमों को पूरा करना होगा.
लोन लेने के लिए आपको सेल्फ एंप्लॉयड होना चाहिए. साथ ही आपकी उम्र 25 से 65 साल के बीच होनी चाहिए.
इसमें आपका बिजनेस कम से कम 1 साल या फिर इससे ज्यादा चल रहा होना चाहिए.
इसी के साथ ही अगर आपका बिजनेस पहले से ही चल रहा हो, तो इसका वार्षिक टर्नओवर लगभग 12 लाख रुपए तक या न्यूनतम वार्षिक आय लगभग ₹1.5 लाख रुपए तक होनी चाहिए.
बिजनेस लोन लेने के लिए आप का क्रेडिट स्कोर भी बहुत महत्वपूर्ण होता है. यह लोन प्राप्त करने हेतु आपका क्रेडिट स्कोर लगभग 750 या फिर इससे ज्यादा का होना चाहिए.
अगर आप बिजनेस लोन चाहते हैं, तो आपके पिछले किसी भी लोन का डिफॉल्टर रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए.
इसी के साथ लोन देने वाली बैंक या फिर वित्तीय संस्था की तरफ से समय-समय पर बदले हुए नियमों के तहत जो भी डाक्यूमेंट्स मांगे जाए, आपको उनकी पूर्तता करनी होगी.
Business loan documents
बिजनेस लोन लेने के लिए आपको कुछ डाक्यूमेंट्स चाहिए.
इसमें आपको लोन के लिए एप्लीकेशन फॉर्म खुद के self-attested डाक्यूमेंट्स जैसे मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन, पार्टनरशिप डीड या फिर शॉप एक्ट लाइसेंस आदि दस्तावेज चाहिए.
इसी के साथ आपके पास सेल्फ अटेस्टेड पैन कार्ड, आवेदनकर्ता का रिहायशी एवं व्यापार के पते का प्रमाण भी लग सकता है.
बैंक या फिर के संस्था के मांगने पर आपको अपने डीटेल्ड प्रोजेक्ट रिपोर्ट को भी सबमिट करना पड़ेगा.
अगर आप चालू व्यापार के लिए लोन लेना चाहते हैं तो पिछले 3 वर्षों तक की ITR की कॉपी भी आपको देनी पड़ सकती है.
इसी के साथ आपको किसी पंजीकृत CA की तरफ से प्रमाणित की हुई प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट भी देनी पड़ सकती है.
अगर बैंक ने मांग की तो आपको लगभग 1 साल तक की करंट अकाउंट बैंक स्टेटमेंट भी लोन लेते समय देनी पड़ सकती है.
Business loan vs personal loan
आपको पता ही होगा कि पर्सनल लोन में ब्याज दर बहुत ज्यादा लग सकता है. साथ ही इसे चुकाने की अवधि भी कम मिल सकती है.
अगर आप इसके लिए तैयार है, तो पर्सनल लोन आपके लिए अच्छा विकल्प हो सकता है. पर्सनल लोन में आपको किसी भी तरह से कोई सिक्योरिटी रखने की जरूरत नहीं होती.
मगर इसके विपरीत अगर आप लोन के रूप में बड़ी रकम उठाना चाहते हैं. साथ ही अपने लोन पर कर की छूट एवं कटौती का लाभ भी लेना चाहते हैं, तो आपके लिए व्यवसाय लोन का विकल्प अच्छा रहेगा.
When to get a business loan? | Business Loan kab lena chahiye?
जब आप कोई नया बिजनेस शुरू करना चाहते हैं तो उसके के लिए कार्यालय, या फिर लगने वाले उपकरण, कई तरह के फर्नीचर की आवश्यकता होती है. ऐसे समय पर आप बिजनेस लोन ले सकते हैं.
साथ ही अगर आपका बिजनेस पहले से ही चालू है एवं आप उसे और ज्यादा बढ़ावा देना चाहते हैं और ज्यादा से ज्यादा लोगों तक अपना व्यवसाय पहुंचाना चाहते हैं, तब भी आप बिजनेस लोन ले सकते हैं.
Frequently Asked Questions
Are business loan payments tax deductible?
अगर आप व्यवसायिक लोन लेते है, तो उसमें आपको बिल की छूट, कर का लाभ एवं मूल राशि पर चुकाया हुआ ब्याज आपके कर कटौती के लिए योग्य माना जा सकता है.
Which business loan is the best?
देखा जाए तो बिजनेस लोन के सभी प्रकार अच्छे होते हैं. यह तो आपकी जरूरत एवं लोन की योजना पर निर्भर होता है कि आप किस तरह का लोन पा सकते हैं.
अगर आप ₹50,000 से कम वाला लोन पाना चाहते हैं, तो आप मुद्रा लोन के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं. यह लोन भी आपको आसानी से मिल सकता है.
इसके अलावा आप अल्पकालिक लोन, व्यापार नगद अग्रिम, व्यापार क्रेडिट कार्ड इस तरह के कई लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
Where to get a business loan?
अगर आप भी अपने व्यवसाय को शुरू करने के लिए या फिर बढ़ाने के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो आपको अपने नजदीकी बैंक या फिर वित्तीय संस्था से संपर्क करना होगा.
आप अपनी नजदीकी किसी भी बैंक या फिर वित्तीय संस्था में जाकर उनके संबंधी सभी जानकारी एवं उसके ब्याज दर के बारे में पूछताछ कर सकते हैं. ताकि किस बैंक से लोन लेना चाहिए, यह आप तय कर पाएंगे.
Can business loan affect personal credit?
नियमों के अनुसार व्यवसाय लोन लेने वाला व्यक्ति ही इस लोन के लिए उत्तरदायी होता है.
अतः अगर आप अपने बिजनेस लोन का भुगतान करने में असमर्थ होते हो, तो इसका प्रभाव सीधे आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है. इससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है.
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