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हमारे देश में बैंक एवं फाइनेंस कंपनियों की तरफ से कई अलग-अलग तरह के लोन दिए जाते हैं. इसमें किसी व्यक्ति को, बिजनेसमैन को या फिर किसी भी संस्था को उसके कार्य एवं पात्रता के अनुसार लोन दिया जा सकता है.
बैंक या फिर फाइनेंशियल कंपनी की तरफ से दिए जाने वाले लोन को एक निश्चित समय सीमा होती है. इसी के आधार पर लोन का वर्गीकरण किया जाता है. टर्म लोन को भी इसी आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है.
आपने सुर्खियों में सुना होगा कि हाल ही में कोरोनावायरस के चलते रिजर्व बैंक की तरफ से सभी तरह के टर्म लोन की 3 महीने की किस्त को टाल दिया था.
What is a term loan / Term loan meaning in Hindi
टर्म लोन अर्थात एक निश्चित समय या फिर अवधि के लिए लिया गया लोन होता है. इसका भुगतान भी निश्चित किस्तों में करना होता है. इसे ही हिंदी में सावधि ऋण और उर्दू में मियादी कर्ज कहते हैं.
आमतौर पर बैंक की तरफ से टर्म लोन 1 साल से 10 साल तक के लिए दिया जा सकता है. होम लोन या फिर किसी अन्य लोन में यह अवधि 30 वर्ष तक की भी हो सकती है.
टर्म लोन का भुगतान किस्तों में किया जाता है. यह भुगतान मासिक, तिमाही या फिर वार्षिक अंतराल का भी हो सकता है.
Types of Term Loan
टर्म लोन की समय सीमा के हिसाब से इसके मुख्य 3 प्रकार हो सकते हैं.
Short Term Loan
यह लोन लगभग 12 से 18 महीने के समय सीमा के लिए दिया जाता है. इसी वजह से इसे शॉर्ट टर्म लोन कहा जाता है. कुछ बैंकों की तरफ से शार्ट टर्म लोन की समय सीमा भी लगभग 60 महीने तक हो सकती है.
Intermediate-Term Loan
36 महीने या फिर इससे अधिक मगर 60 महीने से कम की समय सीमा के लिए दिया जाने वाले लोन को मध्यम अवधि टर्म लोन कहा जा सकता है.
Long Term Loan
किसी बैंक या फिर फाइनेंसियल कंपनी के द्वारा यह लोन 60 महीने से अधिक कालावधी के लिए दिए जाते हैं. इसी वजह से इन्हें लोंग टर्म लोन कहा जा सकता है.
Category of term loan
टर्म लोन का वर्ग अर्थात कैटेगरी भी होती है. टर्म लोन को आमतौर पर दो वर्गों में बांटा जा सकता है.
Secured loan
सिक्योर्ड लोन अर्थात सुरक्षित लोन उसे कहा जा सकता है, जिसमें लोन के बदले में आवेदक को कुछ कॉलेटरल अर्थात गिरवी जमा करवाना पड़ता है.
आप अपने कमर्शियल प्रॉपर्टी को मशीनरी को या फिर किसी भी तरह के कच्चे माल को गिरवी रख सकते हैं.
बैंक से लिए हुए इस सिक्योर्ड लोन को अगर आप वापस लौटा नहीं पाते, तो आपकी गिरवी रखी हुई वस्तु को वह बैंक या फिर फाइनेंशियल कंपनी अपने पास रख सकती है या नीलाम कर सकती है.
होम लोन को हम सिक्योर्ड टाइप का टर्म लोन कह सकते हैं.
Unsecured loan
अनसिक्योर्ड लोन अर्थात असुरक्षित लोन उसे कह सकते हैं, जिसमें लोन लेने वाले को बैंक के पास कुछ गिरवी रखना नहीं पड़ता है. लेकिन बैंक या फिर फाइनेंशियल कंपनी की तरफ से इस तरह के लोन पर अधिक मात्रा में ब्याज दर वसूला जा सकता है.
बैंक के द्वारा दिया जाने वाला पर्सनल लोन या फिर बिजनेस लोन एक तरह से अनसिक्योर्ड टाइप का टर्म लोन होता है.
How Term Loan works
अलग-अलग बैंकों द्वारा ग्राहक की प्रोफाइल एवं व्यवसाय की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए टर्म लोन दिया जा सकता है. ग्राहक का अच्छा सिबिल स्कोर, उसे अच्छा और कम ब्याज दर वाला टर्म लोन देने में मददगार साबित होता है.
टर्म लोन का आवेदन करने के लिए आपको बैंक या फिर वित्तीय संस्था की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा. वेबसाइट से आप एप्लीकेशन फॉर्म भरते हुए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं.
इसके बाद बैंक की तरफ से आवेदनकर्ता से संपर्क किया जा सकता है. साथ ही उनके नियम एवं शर्तों के अनुसार आवश्यकताओं के साथ टर्म लोन देने की प्रोसेस शुरू की जा सकती है.
टर्म लोन का आवेदन आप ऑफलाइन तरीके से भी कर सकते हैं. इसके लिए आपको अपने नजदीकी बैंक या फिर वित्तीय संस्था की शाखा में जाना होगा.
वहां जाकर आप इस लोन के लिए एप्लीकेशन फॉर्म एवं सभी तरह के दस्तावेजों को बैंक अधिकारी के पास जमा कर सकते हैं.
Eligibility for Term Loan
बैंक की तरफ से टर्म लोन हर किसी को नहीं मिल सकता. इसके लिए कुछ योग्यताएं एवं शर्तें होती हैं.
अगर आप बैंक की तरफ से टर्म लोन लेना चाहते हैं, तो आपकी उम्र कम से कम 21 साल होनी चाहिए.
साथ ही लोन मैच्योरिटी के समय आपकी ज्यादा से ज्यादा उम्र 65 साल होनी चाहिए.
लोन लेने वाला आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए.
लोन के लिए अप्लाई करने वाले का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए.
लोन लेने के लिए नौकरी पेशा या फिर कोई भी व्यापारी या बिजनेसमैन आवेदन कर सकता है.
यह लोन पाने के लिए आवेदक को अपने मासिक आय का नियमित स्त्रोत बनाए रखना होगा.
आवेदक अगर व्यवसाय करता है तो वह कमसे कम 2 साल से पुराना व्यवसाय होना चाहिए.
व्यवसाय में उसका टर्नओवर सालाना 10 लाख रुपए या इससे ज्यादा का होना चाहिए.
उसने अपने बिजनेस के आखरी वित्तीय वर्ष में लगभग 1.5 लाख रुपए से अधिक का ITR फाइल किया होना चाहिए.
उसके घर एवं व्यवसाय की जगह अलग-अलग होनी चाहिए.
Documents for Term Loan
टर्म लोन लेने के लिए आपको बहुत कम दस्तावेज लग सकते हैं.
यह लोन लेने के लिए बैंक की तरफ से आपको आधार कार्ड, पैन कार्ड के साथ-साथ कम से कम 9 महीने के करंट अकाउंट के बैंक स्टेटमेंट की भी मांग की जा सकती है.
बिजनेस ऐड्रेस प्रूफ के तौर पर प्रॉपर्टी के कागजात, रेंट एग्रीमेंट या लीज डॉक्यूमेंट मांगा जा सकता है.
साथ ही आपको अंतिम वित्तीय वर्ष में फाइल किए हुए आइटीआर की कॉपी भी देनी पड़ सकती है.
पिछले 2 वर्षों का प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट भी बैंक आपसे मांग सकती है.
इसी के साथ ही बिजनेस प्लान या फिर प्रोजेक्ट रिपोर्ट भी मांगा जा सकता है.
साथ ही बैंक की मांग पर आपको अपना सिबिल रिपोर्ट भी देना पड़ सकता है.
इसके अलावा बैंक या फिर वित्तीय संस्था जिस दस्तावेज की मांग करेगी, उसकी पूर्ति आपको करनी पड़ेगी.
Term loan calculator
टर्म लोन कुछ इस प्रकार का क्रेडिट होता है, जिसमें फिक्स्ड लोन की राशि को पुनर्भुगतान की अवधि में लौटाना होता है.
टर्म लोन के कैलकुलेटर की मदद से ग्राहक को अपने लोन को चुकाने के लिए कितनी मासिक किस्त लगी कि इसका अंदाजा निकाल सकता है. ताकि ग्राहक उसे लौटाने के लिए उचित EMI के साथ फाइनेंशियल प्लानिंग कर सके.
इस कैलकुलेटर में EMI, लगने वाला ब्याज एवं कुल देय राशि को एक गणितीय फार्मूला के द्वारा निकाला जाता है.
Term loan interest rate
हर एक बैंक एवं नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों के द्वारा अपने नियमों के अनुसार टर्म लोन पर अलग-अलग ब्याज लगाया जा सकता है.
साथ ही आरबीआई के निर्देशानुसार इनके ब्याज दरों में बदलाव भी होते रहते हैं.
इसीलिए आपको अपने नजदीकी बैंक या फिर वित्तीय संस्था में जाकर इसके इंटरेस्ट रेट के बारे में जानकारी लेनी चाहिए.
लेकिन फिर भी देखा जाए तो टर्म लोन के इंटरेस्ट रेट लगभग 12% से लेकर शुरू हो सकते है.
FAQ
Can Term loan be revolving?
टर्म लोन अर्थात सावधि ऋण को एक निश्चित अवधि में चुकाना पड़ता है. जबकि रिवाल्विंग अर्थात परिक्रमा लोन को उसके उपयोग के आधार पर चुकाया जा सकता है.
Are term loan be secured?
टर्म लोन सिक्योर्ड टाइप का भी हो सकता है. होम लोन यह एक तरह का सिक्योर्ड टर्म लोन हो सकता है.
Where to get short term loan?
शॉर्ट टर्म लोन में पर्सनल लोन या फिर बिजनेस लोन आ सकता है. शॉर्ट टर्म लोन को आप अपने नजदीकी बैंक या फिर फाइनेंशियल कंपनी के द्वारा उनके नियमों एवं शर्तों को पूरा करते हुए पा सकते हैं.
Term loan without collateral security
अनसिक्योर्ड अर्थात कॉलेटरल के बिना दिए जाने वाले लोन में, किसी भी तरह से कोई चीज गिरवी नहीं रखनी पड़ती है. किसी भी बैंक या फाइनेंशियल कंपनी के द्वारा दिया जाने वाला पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड टाइप का लोन होता है.
Term loan for business
किसी भी बिजनेस के लिए आवेदक को कुछ शर्तों के तौर पर विशिष्ट कालावधी के लिए एकमुश्त रकम प्रदान की जाती है. बिजनेस के लिए मिलने वाले इस टर्म लोन का निश्चित या फिर अस्थाई ब्याज दर के तौर पर भुगतान करना पड़ता है.
Term loan vs overdraft
टर्म लोन में आवेदक को निश्चित समय सीमा के लिए लोन दिया जाता है. बैंक की तरफ से दिए जाने वाले इस लोन को ब्याज सहित लौटाना होता है.
ओवरड्राफ्ट लोन आवेदक को एक ऐसी सुविधा देता है, जिसके माध्यम से ग्राहक अपने बिजनेस के करंट अकाउंट से लोन की राशि निकाल सकता है. यह राशि उसे अपने अकाउंट से 0 शेष राशि में से भी मिल सकती है. लेकिन इसकी एक निश्चित समय सीमा होती है. इसके भीतर ही ओवरड्राफ्ट लोन को भी चुकाना होता है.
Term loan and working capital
टर्म लोन में एक निश्चित कालावधी के लिए ग्राहक को बैंक की तरफ से लोन दिया जाता है.
वर्किंग कैपिटल की तुलना में टर्म लोन अधिक कालावधी के लिए एवं अधिक राशि के साथ मिल सकता है.
वर्किंग कैपिटल में ग्राहक को मिलने वाले लोन भुगतान की अवधि बहुत फ्लैक्सिबल हो सकती है.
वर्किंग कैपिटल के द्वारा, बिजनेस पर अचानक आए हुए नकदी संकट का निपटारा किया जा सकता है.
इसकी मदद से व्यवसाय के दैनंदिन संचालन एवं इसके संबंधित खर्च चलाए जा सकते हैं.
वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त करना टर्म लोन की तुलना में आसान हो सकता है.
वर्किंग कैपिटल की राशि आपके बिजनेस के आधार पर निर्धारित की जाती है. इसी वजह से यह टर्म लोन से कम हो सकती है.
Why term loan
आमतौर पर टर्म लोन छोटे व्यापारियों द्वारा अचल संपत्ति जैसे कि उपकरण या फिर नई बिल्डिंग खरीदने के लिए लिया जा सकता है. उधारकर्ता के द्वारा टर्म लोन को इसलिए पसंद किया जाता है कि इनमें ब्याज दर कम हो सकती है. साथ ही टर्म लोन में अधिक राशि एवं फ्लैक्सिबिलिटी मिल सकती हैं.
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