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अगर आप घर या फ्लैट खरीदना चाहते हैं, या फिर अपने प्लॉट का कंस्ट्रक्शन करना चाहते हैं, तो आप Home Loan [होम लोन] ले सकते हैं. भारत में कई सारी बैंक आपको अलग-अलग इंटरेस्ट रेट पर होम लोन प्रोवाइड करती हैं. इस लेख में हम आपको होम लोन से संबंधित सारी जानकारी देने वाले हैं.
Home Loan is Secured or Unsecured
दोस्तों होम लोन को एक सुरक्षित लोन के रूप में देखा जाता है. इसमें कॉलेटरल के रूप में आपको प्रॉपर्टी गिरवी रखनी पड़ती है. बैंक गिरवी रखी जा रही उस संपत्ति के मूल्य का लगभग 75% से लेकर 90% तक लोन को मंजूरी दे सकती है. इससे आपको Home Loan Kitna Important Hai इसका पता चल गया होगा.
How Home Loan Works?
होम लोन देने से पहले बैंक आपके सैलरी एवं उस होम लोन को चुकाने की कैपेसिटी देखती है. साथ ही आपके खर्च, आपकी और आपके परिजनों की संपत्ति, आपकी कमाई, देनदारी इन सभी मामलों का भी बैंक के द्वारा होम लोन देने से पहले हिसाब किया जाता है.
साथ ही होम लोन की समय सीमा एवं कितना होम लोन ले रहे हैं, इस पर भी कई सारी बातें निर्भर होती है.
इसके बाद किसी भी मकान या फ्लैट की कीमत का कुछ ना कुछ डाउन पेमेंट करना पड़ता है. इसके बाद बैंक आपके प्रॉपर्टी का वैल्यू लगाकर उसका 90% तक का लोन दे सकती है. इसमें स्टांप ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन चार्ज और अन्य चार्ज भी शामिल होता है.
आप जितना ज्यादा हो सके डाउन पेमेंट करें. ताकि आप पर लोन का बोझ कम हो सकें. क्योंकि आपको इस बात का भी ध्यान रखना होगा कि बैंक आपसे लंबी समय सीमा तक ब्याज भी वसूल सकता है.
ज्यादातर मामलों में प्रॉपर्टी के मालिक के साथ परिवार का कोई एक व्यक्ति को-एप्लीकेंट के रूप में जरूरी होता है.
Home Loan Eligibility / Who can get Home Loan?
- अगर आप बैंक से होम लोन लेना चाहते हैं तो आपको नीचे दी गई कुछ योग्यताओं पर खरा उतरना होगा.
- आपकी उम्र 18 से 65 साल होनी चाहिए.
- आप भारतीय या एन.आर.आई भारतीय होने चाहिए.
- आपकी कोई नौकरी या फिर खुद का रोजगार होना चाहिए.
- उस रोजगार या फिर नौकरी से आपको कम से कम 25,000 रुपए या उससे ज्यादा की कमाई होनी चाहिए.
- आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ज्यादा है, तो आपको लोन मिलने में आसानी हो सकती है.
- इसके अलावा बैंक अपने नियमों अनुसार लोन लेने वाले की योग्यता जांच सकती है.
Important Documents for Home Loan
- घर खरीदने के लिए आपको कई सारे कानूनी कागजात लग सकते हैं. आमतौर पर अलग-अलग बैंक एवं अलग-अलग योजनाओं के तहत इसमें आवश्यक दस्तावेज कम ज्यादा हो सकते हैं.
- इसमें आपको सबसे पहले अपना होम लोन का एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा. इसमें आपके व्यक्तिगत पहचान पत्र के साथ-साथ आपके पते का प्रमाण भी लगता है.
- इसी के साथ में आपको पासपोर्ट साइज फोटो देने होंगे.
- साथ ही form16 की कॉपी, पिछले 3 सालों में भरा हुआ ITR भी लग सकता है.
- इसी के साथ अगर आपका कोई निवेश हो तो उसका प्रमाण भी लगता है.
- इसके साथ आपको प्लॉट के दस्तावेज भी लगेंगे. साथ ही प्रस्तावित घर का प्लान और स्थानीय संस्थाओं के द्वारा मंजूर लेआउट भी आपको बैंक के मांगने पर देना पड़ सकता है.
- सिविल इंजीनियर या फिर आर्किटेक्ट के द्वारा बताए गए निर्देशानुसार घर निर्माण के लिए कितनी लागत का अनुमान है, यह भी बताना होगा.
- इन सभी दस्तावेजों के अलावा बैंक अगर कोई और दस्तावेज मांगती है तो उसकी भी पूर्तता करनी होगी.
- इसके बाद ही अगर बैंक को संतुष्टि हो, तो वह सभी नियमों एवं शर्तों के अनुसार आपको होम लोन का अप्रूवल दे सकती है.
Benefits of Home Loan | Gruh Karz ke Fayde
होम लोन लेने से आपको कई सारे फायदे भी हो सकते. इसमें आपको टैक्स में भी बड़ा फायदा मिल सकता है. साथ ही PMAY की होम लोन सब्सिडी भी मिल सकती है. इसी के साथ बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा भी आपको दी जा सकती है और साथ ही टॉप अप का लोन भी मिल जाता है.
Home Loan Fees and Charges
घर के लिए होम लोन लेने से पहले आपको इसके लिए लगने वाली कुछ फीस एवं चार्जेस के बारे में भी पता होना चाहिए.
एप्लीकेशन फीस: यह किसी बैंक या अन्य लोन संस्थाओं द्वारा शुरुआती खर्चों के लिए ली जाती है.
प्रोसेसिंग फीस: यह फीस लोन लेने वाले आवेदक के क्रेडिट प्रोफाइल और साथ ही उसकी होम लोन स्कीम के तहत ली जाती है. हर किसी बैंक में यह फीस लगती ही है, ऐसा नहीं है.
एडमिनिस्ट्रेटिव फीस: कई बार लोन अप्रूवल के बाद यह फीस ली जा सकती है.
ब्याज दर को कम करने की फीस: जब लोन लेने वाला अपने किसी कारण से मौजूदा ब्याज दर को कम करने का अनुरोध करता है, तब यह फीस ली जा सकती है.
CERSAI फीस: यह फीस भारत के केंद्रीय ऑनलाइन सुरक्षा ब्याज रजिस्ट्री के तहत ली जा सकती है. इसमें गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी की जांच की जाती है.
EMI बाउंस फीस: बैंक में धनराशि ना होने के कारण जब कोई आवेदक अपनी EMI का भुगतान नहीं कर पाता है, तब यह फीस ली जाती है.
फ्रैंकिंग फीस: जब कोई संपत्ति खरीदी या बेची जाती है, तो उसके बिक्री के मूल्य पर राज्य सरकार के द्वारा यह फीस ली जा सकती है.
The Bottom Line
दोस्तों, घर या मकान बनाना कोई आसान बात नहीं होती अगर आप ज्यादा आमिर नहीं हो, ऐसे में अगर आप होम लोन लेना चाहते है तो हमारी यह ब्लॉग पोस्ट आपको मदतगार साबित हो सकती है. किसी भी वित्तीय व्यवहार करने से पहले सभी चीजों को समझना जरुरी है, आपका सपोर्ट हमे फेसबुक पेज को लाइक करके दिखा सकते है.
FAQ
Are home loan interest rates fixed?
दरअसल होम लोन देने वाली बैंक या फिर वित्तीय संस्थान के अपने-अपने अलग इंटरेस्ट रेट होते हैं. आमतौर पर हाल में होम लोन की ब्याज दरें 6.50% प्रतिवर्ष से शुरू है.
Which bank is best for housing loan? / Which home loan is best?
लोन देने वाले सभी वित्तीय संस्थान या बैंक्स लोन देने के लिए अच्छी ही होती है. लेकिन हाल फिलहाल में कोटक महिंद्रा बैंक की तरफ से आपको 6.55% एवं पंजाब एंड सिंध बैंक की तरफ से लगभग 6.50% की ब्याज दर पर होम लोन मिल सकता है.
Can home loan be taken jointly?
अगर पति और पत्नी संपत्ति के सह मालिक है तो जॉइंट लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. इसके बाद वे दोनों आयकर लाभ का दावा भी कर सकते हैं.
What home loan interest rate?
हर बैंक के होम लोन के लिए अलग इंटरेस्ट रेट होते हैं. हाल में कुछ बैंकों के इंटरेस्ट रेट्स 6.50% से लेकर शुरू होते हैं.
When home loan EMI starts?
जब लोन लेने वाले का घर बांधकर पूरा हो जाता है और उसका घर पर कब्जा हो जाता है, सहसा तभी लोन EMI शुरू हो जाता है.
Will home loan interest rates increase?
आने वाले सालों में बढ़ती महंगाई के कारण होम लोन की ब्याज दरों में भी बढ़त होने की संभावना है.
Home loan for women
अगर महिला अपने पति के साथ संपत्ति की सह-मालिक हो या खुद कमाती हो, तो उसे बैंक से होम लोन मिल सकता है.
What is the EMI for 20 lakhs home loan?
अगर आपने 20 साल के लिए 6.80% की ब्याज दर से अगर 20 लाख रुपए लोन लिया है, तो आपको हर महीने इसका EMI लगभग ₹15,267 भरना होगा. इस हिसाब से 20 साल पूरे होने के बाद बैंक को लौटाई गई राशि लगभग 36,64,030 रुपए हो सकती है.
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