E Mudra Loan के बारे में संपूर्ण जानकारी

भारत सरकार द्वारा एमएसएमई अर्थात Micro, Small and Medium Enterprises की मदद से E Mudra Loan की योजना लेकर आई है. इस योजना को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत 2015 में शुरू किया गया था. इस योजना को खासकर छोटे और मध्यम आकार के उद्यमियों के लिए लाया गया है.

मुद्रा का फुल फॉर्म – Micro Units Development and Refinance Agency यह है. E-Mudra लोन के लिए आप अपने पास के किसी भी ग्रामीण या छोटी बैंक के साथ-साथ किसी भी नेशनलाइज बैंक में आवेदन कर सकते हैं.

E Mudra Loan [मुद्रा कर्ज] के प्रकार

ई मुद्रा लोन के अंतर्गत इसे तीन अलग-अलग भाग में विभाजित किया गया हैं.

1. शिशु लोन (Shishu Loan): शिशु लोन योजना के अंतर्गत किसी भी छोटे उद्यमी को अपना खुद का कारोबार शुरू करने के लिए 50,000 रुपए तक का लोन मिल सकता है. शिशु लोन के लिए आपको किसी भी तरह की गारंटी देने की कोई जरूरत नहीं है.
   
2. किशोर लोन (Kishor Loan): किशोर लोन के अंतर्गत किसी भी छोटे या मध्यम वर्गीय व्यापारी को लोन मिल सकता है. अपने व्यवसाय को शुरू करने अथवा व्यवसाय बढ़ाने के लिए 50,000 रुपए से लेकर 5 लाख रुपए तक की लोन राशि उस व्यापारी को आसानी से मिल सकती है.
   
3. तरुण लोन (Tarun Loan): तरुण लोन योजना के तहत जरूरतमंद व्यवसायियों को 5 लाख रुपए से लेकर 10 लाख रुपए तक का लोन दिया जाता है. इस लोन को आसान किस्तों में चुकाया भी जा सकता है.

E Mudra Loan SBI ₹50,000 Eligibility

• E-Mudra लोन को अप्लाई करने के लिए आपकी उम्र 18 साल से लेकर 65 साल तक होनी चाहिए.
  
• E-Mudra लोन योजना के लिए आपको बैंक में कुछ दस्तावेजों की आपूर्ति करनी होंगी. इसमें संबंधित व्यक्ति का पैन कार्ड, आधार कार्ड, उद्योग आधार रजिस्ट्रेशन, दुकान या रोजगार का सर्टिफिकेट आदि कागजात देने होंगे.
  
• अगर आपने मुद्रा लोन लेने से पहले दूसरा कोई लोन लिया है और उसे समय पर चुकाया नहीं है, ऐसे में बैंक आपको यह लोन देने से मना कर सकती हैं.
  
• मुद्रा लोन के संबंधित अधिक जानकारी एवं दस्तावेजों के लिए आपको आधिकारिक मुद्रा लोन की वेबसाइट पर जाना होगा.

E-Mudra लोन के फायदें

1. इस योजना के अंतर्गत आपको ओवरड्राफ्ट की सर्विस भी मिलती है. इस योजना के अंतर्गत लोन लेने पर आपको कैश क्रेडिट सर्विस की सुविधा देने वाला कार्ड मिलता है.
   
2. यह कार्ड किसी भी डेबिट कार्ड की तरह ही काम करता है. इस योजना के तहत लोन अप्लाई करने पर आपको किसी बैंक में कोई प्रोसेसिंग फीस देने की जरूरत नहीं होती है.
   
3. E-Mudra लोन लेने के लिए आपको किसी भी तरह से कोई गारंटी या कॉलेटरल भी देने की जरूरत नहीं होती है.
   
4. E-Mudra लोन पर जो भी ब्याज लगता है वह आरबीआई ने तैयार की हुई गाइडलाइंस पर आधारित होता है. इस वजह से आपको रेगुलर बिजनेस लोन की तुलना में कम ब्याज दर पर यह लोन आसानी से मिल सकता है.
   
5. अगर आप महिला है और अपनी खुद की दुकान या व्यापार शुरू करना चाहती है, तो महिलाओं के लिए मुद्रा लोन डिस्काउंट दर पर आसानी से मिल सकता है.

शिशु लोन पर 2% ब्याज की छूट

हाल ही में कोरोनावायरस के दौर में केंद्र सरकार के द्वारा मुद्रा योजना के लिए 2% तक ब्याज के छूट को मंजूरी दी गई थी. यह छूट शिशु लोन लेने वाले छोटे व्यापारियों के लिए दी गई थी. मुद्रा लोन पर लगभग 10% का ब्याज लगाया जाता है. इस छूट के कारण छोटे व्यापारियों को ₹50,000 तक का शिशु लोन लेने के लिए 31 मार्च 2022 तक 2% की छूट मिलेगी.

E Mudra Loan Online Apply

E-Mudra Loan के लिए आप प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की आधिकारिक वेबसाइट या एसबीआई की मुद्रा वेबसाइट पर जाकर अप्लाई कर सकते हैं.

1. इस वेबसाइट पर आपके सामने जो पेज खुलेगा वहां पर आप अपना अकाउंट नंबर, मोबाइल नंबर, लोन की रकम इस तरह की सारी जानकारी भरें.
   
2. इसके बाद आपको एप्लीकेशन फॉर्म भरते हुए उसमें बताए गए जरूरी दस्तावेज फॉर्म के साथ अपलोड करने होंगे.
   
3. अब आपको इसमें दिए गए सभी नियम एवं शर्तों को पढ़ते हुए आधार नंबर डालकर साइन करना होगा.
   
4. इसके बाद आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर आया हुआ ओटीपी डालना होगा.
   
5. इस तरह बड़ी आसानी से आप ई मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं.

Mudra Loan Offline Apply

मुद्रा लोन के लिए अगर आप ऑफलाइन अप्लाई करना चाहते हैं तो आपको अपने पास की किसी भी बैंक में जाना होगा. यहां पर आप लोन एवं फाइनेंस से संबंधित बैंक अधिकारी से संपर्क कर सकते हैं.

1. बैंक अधिकारी आपके लिए लोन की जरूरत के साथ-साथ कुछ सवाल भी पूछेंगे. उन सवालों के समाधान कारक जवाब देने के साथ आपको डाक्यूमेंट्स की आपूर्ति भी करनी होगी.
   
2. बैंक अधिकारी आपसे डाक्यूमेंट्स के रूप में आधार कार्ड, पैन कार्ड, आपके बिजनेस प्रस्ताव के डॉक्यूमेंट आदि कागजात मांग सकते हैं.
   
3. इन सभी डाक्यूमेंट्स की पूर्ति के साथ आपको लोन के लिए फॉर्म भरना होगा. और उस काम के साथ ही आपको सभी डाक्यूमेंट्स जोड़ने होंगे.
   
4. चाहे आप e mudra loan union bank, e mudra loan pnb से लेना चाहते हैं. सभी नेशनलाइज बैंकों में आप मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं.

ई मुद्रा लोन पर कितना ब्याज लगता है?

मुद्रा लोन के ब्याज दर समय-समय पर बदलते रहते हैं. साथ ही मुद्रा लोन की ब्याज दर अलग-अलग बैंकों के लिए अलग अलग हो सकते हैं. मुद्रा लोन का ब्याज दर सामान्यत: 10% से लेकर 15% के आसपास हो सकता है.

मुद्रा लोन प्रोसेसिंग

मुद्रा लोन को अप्लाई करने के लिए आपको एप्लीकेशन फॉर्म के साथ बैंक मांगेगी, वे सभी डाक्यूमेंट्स जमा करने होंगे.

इसके बाद बैंक के अधिकारी आपकी एप्लीकेशन फॉर्म एवं सभी दस्तावेज ठीक तरह से लगाये है या नहीं इसकी जांच करेंगे.

इसके साथ ही अगर उन्हें कोई डाक्यूमेंट कम लग रहे हैं तो वे और भी डाक्यूमेंट्स मांग सकते हैं.

उसके बाद आपके सभी दस्तावेजों को बैंक अथॉरिटी के द्वारा जांच करने के लिए समय लग सकता है. यह अलग अलग बैंक पर ही निर्भर करता है कि उन्हें डाक्यूमेंट्स चेकिंग के लिए कितना समय लगेगा.

चाहे आप यह Mudra Loan SBI में अप्लाई करें या E Mudra Loan Canara Bank लें. लगभग हर एक बैंक की मुद्रा लोन प्रोसेस एक समान हो सकती है.

इसके बाद पूरी तरह से डाक्यूमेंट्स की चेकिंग और संतुष्टि होने पर बैंक आपको आपकी अप्लाई किए हुए ई मुद्रा स्कीम के तहत चेक प्रदान करती है. इस चेक को आप अपने बैंक खाते में जमा करा सकते हैं.

बैंक के द्वारा यह सुनिश्चित किया जाता है कि आपने E-MUDRA लोन के अंतर्गत जो भी राशि ली है. उस राशि को आप उसी उद्देश्य के लिए लगाएं जिसके लिए यह लोन दिया गया है.

अर्थात अगर आपने कोई बड़ी मशीनरी खरीदने के लिए ई मुद्रा लोन लिया है तो आपको उसी काम के लिए इसे उपयोग में लाना चाहिए.

मुद्रा लोन किसे नहीं मिलेगा? (Rejection Of Mudra Loan Application)

कई ऐसे कारण भी होते है जिन कारणों की वजह से बैंक आपको लोन देने से मना कर सकता है. आइए संभावित कारण जाने.

• अगर पहले से ही कोई बिजनेस लोन ले रखा हो.
  
• अगर मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करते हुए ठीक तरह से डाक्यूमेंट्स ना लगाए हो.
  
• अगर बैंक को प्रोजेक्ट या व्यापार में भविष्य की कोई अच्छी संभावनाएं ना दिखाई दे, तो बैंक आपको लोन के लिए मना कर सकता है.
  
• अगर आवेदनकर्ता डिफॉल्टर या बैंक को लोन अमाउंट वापस करने में असमर्थ लगे.
  
• बैंक की आवश्यकता और योग्यता अनुसार आवेदक सभी या किसी भी बात की पूर्ति ना कर पा रहा हो.

Citation

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