Student Loan kya hota hai? Education Loan kaise milta hai?

Table of Contents

आजकल कई सारे छात्र स्टूडेंट लोन लेकर अपनी पढ़ाई पूरी करते हैं. Student Loan को ही Education Loan कहा जा सकता है. क्योंकि यह लोन छात्रों को अपनी आगे की पढ़ाई करने के लिए मददगार साबित होता है.

स्टूडेंट लोन की मदद से छात्र देश में या फिर विदेश में भी अपनी मनचाही पढ़ाई तो कर ही सकते हैं, साथ ही पढ़ाई के लिए आवश्यक पुस्तकें, उपकरण या फिर कंप्यूटर, लैपटॉप आदि भी ले सकते हैं.

Student Loan (Education Loan) Eligibility

आमतौर पर छात्र को लोन किस स्थिति में मिल सकता है आइए देखें.
छात्र को भारतीय नागरिक होना चाहिए.
उसे प्रीमियर संस्थानों में अपना नियमित पूर्णकालिक डिग्री या फिर डिप्लोमा के लिए पाठ्यक्रम में प्रवेश मिलना चाहिए.
लोन के लिए अप्लाई करते समय उसकी आयु सीमा लगभग 18 से 38 वर्ष के दौरान होनी चाहिए.
अपने पाठ्यक्रम के आखिरी मार्कशीट का सर्टिफिकेट चाहिए.
स्टूडेंट के पास कोई को-एप्लीकेंट जैसे कि माता-पिता, अभिभावक या पति/पत्नी कोई भी होना चाहिए.

Student Loan ke liye jaruri documents

Student Loan लेने के लिए जब आप किसी बैंक में जाते हैं, तो आपके पास में कई आवश्यक डॉक्यूमेंट होने जरूरी होते हैं.

बैंक का लोन एप्लीकेशन फॉर्म
आइडेंटिटी प्रूफ डॉक्यूमेंट और करंट ऐड्रेस प्रूफ
आपकी ऐज प्रूफ
दो पासपोर्ट साइज फोटो
इनकम प्रूफ
अगर बैंक मांगे तो पिछले कम से कम 2 वर्षों की ITR
पिछले लगभग 6 महीने की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
अगर कोई हो तो ऐसेट ओर लायबिलिटी स्टेटमेंट
फॉरेन एक्सचेंज का परमिट
भारत में आपने आखरी जो एग्जाम पास की, उसकी मार्कशीट
यूनिवर्सिटी का ऑफर लेटर/ऐडमिशन कंफर्मेशन लेटर
आप जो पाठ्यक्रम पूरा करना चाहते हैं उस कोर्स की लिस्ट
अगर आपका कोई स्कॉलरशिप लेटर है तो उसकी जेरोक्स कॉपी

इसके अलावा बैंक या फाइनेंस कंपनी जो मांगेगी, उस डॉक्यूमेंट की पूर्ति आपको करनी होगी.

Student Loan Application Process

जब आप अपने Student Loan को अप्लाई करने के लिए किसी बैंक में जाते हैं, तो आपको अपने यूनिवर्सिटी का एडमिशन कंफर्मेशन लेटर साथ रखना होगा.

इसके बाद बैंक में आपको अपने सभी दस्तावेजों को जमा करते हुए लोन के लिए एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा.

इसके बाद बैंक आपके एप्लीकेशन को अच्छी तरह से वेरीफाई करते हुए आगे प्रोसेस करेगी.

बैंक की तरफ से जब आपके लोन एप्लीकेशन को अप्रूवल मिल जाएगा, तब आपके लोन की अमाउंट सैंक्शन हो सकती है.

Student Loan to study abroad | Videsh me padhai karne ke liye Education loan kaise le?

भारत के एचडीएफसी बैंक, एसबीआई बैंक, एक्सिस बैंक, पंजाब नेशनल बैंक ऐसे कई सारे बड़े बड़े बैंकों और फाइनेंस कंपनियों की तरफ से विदेश में पढ़ाई के लिए स्टूडेंट लोन दिया जा सकता है.

बैंक उस स्टूडेंट को कितना लोन देती है, यह उस बैंक की एजुकेशन लोन स्कीम, स्टूडेंट की वित्तीय स्थिति एवं कई अलग-अलग विकल्प पर निर्भर करता है. हालांकि विदेश लोन के लिए यह राशि लगभग 20 लाख से ऊपर की भी हो सकती है.

Student Loan Vs Personal loan

किसी स्टूडेंट को एजुकेशन लोन केवल अपनी शिक्षा के वित्त पोषण के लिए ही मिल सकता है. जबकि पर्सनल लोन आपकी शिक्षा, आवास या किसी अन्य उपयोग हेतु भी मिल सकता है.

एजुकेशनल लोन की धनराशि आपके स्कूल या कॉलेज के कार्यालय में जमा की जा सकती है. जब की पर्सनल लोन की धनराशि खुद लोन लेने वाले के बैंक खाते में जमा होती है.

एजुकेशनल लोन के भुगतान करने की शुरुआत, पढ़ाई पूरी करने के लगभग 6 महीने से लेकर 12 महीने में चालू हो सकती है. मगर पर्सनल लोन की भुगतान अवधि लोन लेने के पहले महीने के बाद ही शुरू हो सकती है.

एजुकेशनल लोन पर भुगतान किए गए EMI के ब्याज को वार्षिक कर से कटौती मिल सकती है. मगर यह लाभ पर्सनल लोन में आपको मिल नहीं सकता.

एजुकेशनल लोन आप किस तरह की शिक्षा ले रहे हैं एवं आप की वित्तीय स्थिति कैसी है इसपर निर्भर हो सकता है. लेकिन पर्सनल लोन आपके चुने गए ऋणदाता एवं आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर हो सकता है.

इसी के साथ इसमें सबसे महत्वपूर्ण भूमिका ब्याज दर की होती है. एजुकेशनल लोन के लिए ब्याज दर लगभग 8.30% से लेकर 24% तक अलग-अलग हो सकता है. एजुकेशनल लोन में लड़कियों के लिए 0.5% तक की रियायत भी मिल सकती है. वही पर्सनल लोन के लिए ब्याज दर लगभग 10.25% से लेकर 24% तक हो सकते है.

Summary

अगर यह Student Loan या एजुकेशन लोन की ब्लॉग पोस्ट पढ़कर आपको कुछ नया सिखने को मिला हो, या फिर आपको स्टूडेंट लोन लेने में सहायता प्राप्त हुयी हो तो हमे कृपया कमेंट करके बताईयेगा. हमे आपकी कमेंट पढ़कर ख़ुशी होगी. अगर आप पर्सनल लोन सम्बन्धी जानकारी चाहते है तो आप हमारे उस ब्लॉग पोस्ट को भी विजिट कर सकते हैं और फेसबुक पर हमे फॉलो कर सकते है.

FAQ

Which Student Loan plan am I getting?

आपको किस तरह का लोन मिल सकता है, यह आपके पढ़ाई और आपके डॉक्युमेंट्स पर निर्भर करता है. आमतौर पर देशभर में पढ़ाई करने के लिए बैंक छात्रों को 10 से 15 लाख रुपए तक का एजुकेशन लोन दे सकती है.

वहीं अगर स्टूडेंट विदेश में अपनी पढ़ाई को करना चाहता है, तो यह लोन राशि 20 लाख रुपए तक या उससे ज्यादा हो सकती है.

Which Student Loan plan am I on?

आइए अब जानते हैं कि बैंक से आप किन चीजों के लिए यह स्टूडेंट लोन ले सकते हैं.

अगर आपको स्कूल, कॉलेज या छात्रावास की कोई फीस भरनी हो.

अगर आप अपने पुस्तकालय, प्रयोगशाला या फिर परीक्षा का शुल्क भरना चाहते हैं.

अगर आप अपने स्कूल/कॉलेज के लिए उपयुक्त पुस्तक, उपकरण या यूनिफार्म लेना चाहते हैं.

अगर आपके कोर्स के लिए आप कंप्यूटर या फिर लैपटॉप चाहते हो.

अगर आपके पाठ्यक्रम के लिए आवश्यक प्रोजेक्ट वर्क, थेसिस आदि पूरा करना है.

ऊपर दी गई सारी बातें आप अपने स्टूडेंट लोन या एजुकेशन लोन की मदद से पूरी कर सकते हैं.

How does student loan repayment works?

लगभग हर एक बैंक का एजुकेशनल लोन या स्टूडेंट लोन के रीपेमेंट अर्थात पुनर्भुगतान के लिए शुरुवात होने की अवधि अलग-अलग हो सकती है.

एसबीआई स्कॉलर लोन की रीपेमेंट शुरू होने की अवधि पाठ्यक्रम पूरा होने के लगभग 6 महीने बाद शुरू हो सकता है. कई बैंकों में यह अवधि 6 महीने से लेकर 12 महीने तक की हो सकती है.

अगर पूरे एजुकेशनल लोन को चुकता करने की अवधि के बारे में बात की जाए, तो यह आमतौर पर 5 से लेकर 15 साल तक की हो सकती है.

Can student loans be written off?

बैंक के द्वारा अगर कोई लोन written off होता है, तो इसका मतलब है कि बैंक को कर्ज लेने वाले से उसके कर्ज चुकाने की उम्मीद नहीं रही.

इसलिए वह बैंक अपने रिपोर्ट में उस कर्जदार लोन को रिटन ऑफ करती है.

अगर बैंक आपके लोन को written off करें, तो इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर पड़ सकता है. इससे आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम हो सकता है.

और भविष्य में आपको कोई भी लोन लेने के लिए बहुत बड़ी समस्या उत्पन्न हो सकती है.

साथ ही बैंक की तरफ से स्टूडेंट लोन के लिए जो गारंटर था, उसे नोटिस दिया जा सकता है. ताकि जो स्टूडेंट खुद अपना लोन पूरी तरह से चुकता नहीं कर पा रहे हैं, उनके गारंटर की तरफ से यह लोन चुकता किया जा सके.

इसलिए बेहतर यही होता है कि बैंक से लिया हुआ लोन जल्द से जल्द उसे लौटा दे. ताकि आपका क्रेडिट स्कोर और भी बढ़ सके एवं भविष्य में आपको अगर लोन लेना हो तो वह आसानी से मिल सके.

फिर भी स्टूडेंट लोन किस तरह रिटन ऑफ होता है, इसकी जानकारी आप अपने नजदीकी बैंक में जाकर ले सकते हैं.

Why Student Loan debt is a problem?

आजकल सभी तरह की बढ़ती हुई महंगाई के कारण शिक्षा भी बहुत महंगी हो गई है.

इसी के साथ देशभर में हर साल अपनी पढ़ाई पूरी करने वाले छात्रों की संख्या भी लगातार बढ़ती जा रही है.

ऐसे में हर किसी को मार्केट में कोई अच्छी सी जॉब मिले, यह मुमकिन नहीं होता है.

इस वजह से नए पास आउट होने वाले स्टूडेंट्स अपनी अपेक्षा से कम मासिक वेतन वाली नौकरी भी करने के लिए राजी हो जाते हैं.

यह सिलसिला इसी तरह जारी रहता है. और शायद इसीलिए उन जॉब करने वाले बच्चों से अपने लोन की राशि चुकाना भी मुश्किल हो जाता है.

Student loan repayments tax deductible?

अगर आपने पढ़ाई के लिए स्टूडेंट लोन या एजुकेशन लोन लिया है और उसे चुका रहे हैं, तो आयकर अधिनियम की धारा 80E के तहत आप अपने एक वित्तीय वर्ष के दौरान अपने लोन के भुगतान किए गए EMI के ब्याज पर कटौती का दावा कर सकते हैं.

हालांकि इसमें आपको मूल राशि के पुनर्भुगतान पर कोई लाभ नहीं मिल सकता. अर्थात EMI के मूल भाग के लिए आपको कर लाभ नहीं हो सकता.